77kk-এর AML নীতি গ্রাহক অনবোর্ডিং, লেনদেন কার্যক্রম এবং চলমান অ্যাকাউন্ট ব্যবস্থাপনার ক্ষেত্রে অর্থ পাচার ও সন্ত্রাসে অর্থায়ন প্রতিরোধের কাঠামো নির্ধারণ করে। এটি 77kk-এর সকল গ্রাহক, কর্মচারী, এজেন্ট এবং ঠিকাদারের ক্ষেত্রে প্রযোজ্য এবং ব্র্যান্ডটি যে সকল সেবা ও পণ্য প্রদান করে, সেগুলোর সবকিছু এই নীতির অধীন পরিচালিত হয়।
77kk এই নীতি বাস্তবায়ন, রক্ষণাবেক্ষণ এবং হালনাগাদের জন্য দায়িত্বপ্রাপ্ত একজন AML Officer (এবং একটি নিবেদিত কমপ্লায়েন্স কার্যাবলি) মনোনীত করে। AML Officer ঝুঁকি মূল্যায়ন, পর্যবেক্ষণ, প্রতিবেদন এবং এসকেলেশন পদ্ধতির তত্ত্বাবধান করেন এবং জ্যেষ্ঠ ব্যবস্থাপনার কাছে প্রতিবেদন প্রদান করেন। নীতিটি অন্তত বছরে একবার পর্যালোচনা করা হবে এবং গুরুত্বপূর্ণ নিয়ন্ত্রক পরিবর্তন, নতুন পণ্য, অথবা গ্রাহক বা পেমেন্ট পরিবেশে উল্লেখযোগ্য পরিবর্তনের প্রেক্ষিতে হালনাগাদ করা হবে।
নিবন্ধনের সময় বা সেবায় পূর্ণ প্রবেশাধিকার দেওয়ার পূর্বে, গ্রাহকদের অবশ্যই সঠিক তথ্য প্রদান করতে হবে, যার মধ্যে আইনগত নাম, জন্মতারিখ, আবাসিক ঠিকানা, যোগাযোগের বিবরণ এবং পেমেন্ট তথ্য অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। কোনো গ্রাহকের মোট আজীবন জমা EUR 2000 (বা সমপরিমাণ মুদ্রা) অতিক্রম করলে অথবা উত্তোলনের অনুরোধ জমা দিলে পূর্ণ KYC যাচাইকরণ আবশ্যক। পূর্ণ KYC যাচাইকরণের অন্তর্ভুক্ত নথিপত্র হলো:
নথি জমা দেওয়ার পর গ্রাহককে একটি অস্থায়ী অবস্থা ("Temporarily Approved") প্রদান করা হয়। KYC দল 24 ঘণ্টার মধ্যে নথিগুলো পর্যালোচনা করবে এবং নিম্নলিখিত ফলাফলের একটির মাধ্যমে সাড়া দেবে: Approval, Rejection, অথবা Request for Additional Information। Temporarily Approved অবস্থায় থাকাকালে গ্রাহক সীমাবদ্ধতার অধীনে প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করতে পারবেন: মোট জমা EUR 500-এর বেশি হতে পারবে না, এবং উত্তোলন অনুমোদিত নয়।
ব্যাংক কার্ডের মাধ্যমে জমা সম্পন্ন হলে, মালিকানা এবং গ্রাহকের সঙ্গে কার্ডটির সংযুক্তি যাচাই করার জন্য 77kk CVC কোড আচ্ছাদিত অবস্থায় কার্ডের (উভয় পাশের) ছবি চাইতে পারে। কমপ্লায়েন্স পর্যালোচনা সম্পন্ন করার জন্য প্রয়োজন হলে গ্রাহককে তহবিলের উৎস এবং আয়ের উৎস প্রদর্শনকারী নথি প্রদান করতে হতে পারে। ঝুঁকি মূল্যায়নের ভিত্তিতে যেকোনো সময় অতিরিক্ত যাচাইকরণ চাওয়া হতে পারে।
77kk AML-এর ক্ষেত্রে ঝুঁকিভিত্তিক পদ্ধতি অনুসরণ করে। যেসব গ্রাহককে উচ্চ ঝুঁকিপূর্ণ হিসেবে শনাক্ত করা হয়—যেমন ভৌগোলিক অবস্থান, লেনদেনের ধরণ, পেমেন্ট পদ্ধতি, বা গ্রাহক প্রোফাইলের মতো উপাদানের ভিত্তিতে—তাদের ওপর বর্ধিত পর্যবেক্ষণ, অতিরিক্ত যাচাইকরণ এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে উত্তোলনের ওপর বর্ধিত যাচাই, বর্ধিত যাচাইকরণ সময়সীমা, অথবা অস্থায়ী অ্যাকাউন্ট সীমাবদ্ধতা প্রয়োগ করা হয়। প্রতিষ্ঠানটি উচ্চ‑ঝুঁকিপূর্ণ এবং রাজনৈতিকভাবে প্রভাবশালী ব্যক্তি (PEP) অবস্থার জন্য একটি ঝুঁকি নিবন্ধন সংরক্ষণ করে এবং সে অনুযায়ী আনুপাতিক নিয়ন্ত্রণ প্রয়োগ করে।
77kk অস্বাভাবিক বা সন্দেহজনক ধরণ শনাক্ত করতে গ্রাহকের কার্যক্রমের ধারাবাহিক পর্যবেক্ষণ বজায় রাখে। পর্যবেক্ষণের আওতায় জমা, উত্তোলন, গেমিং কার্যক্রম এবং পেমেন্ট পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত থাকে, এবং প্রযোজ্য ক্ষেত্রে যোগাযোগের রেকর্ডের সঙ্গে ক্রস-রেফারেন্স করা হয়। যেকোনো সন্দেহজনক লেনদেন বা কার্যকলাপ AML Officer-কে এবং প্রয়োজন হলে প্রযোজ্য আইনের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে সংশ্লিষ্ট ক্ষমতাসম্পন্ন কর্তৃপক্ষকে জানাতে হবে। পর্যবেক্ষণের ফলাফল, তদন্ত এবং নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদনের একটি নিরীক্ষাযোগ্য রেকর্ড সংরক্ষণ করা হয়।
যেসব বিচারব্যবস্থায় অনলাইন জুয়া অবৈধ বা যেখানে নিয়ন্ত্রক অনুমোদন প্রাপ্ত নয়, সেখানে সেবাগুলোর প্রবেশাধিকার সীমাবদ্ধ। উচ্চতর নিয়ন্ত্রক ঝুঁকি নির্দেশ করে এমন উৎস, আবাস, বা অন্যান্য সূচকের ভিত্তিতে গ্রাহকদের সীমাবদ্ধ বা অবরুদ্ধ করা হতে পারে। 77kk তার AML/KYC কাঠামোর অধীনে নিষিদ্ধ বা বিশেষ বিবেচনা প্রয়োজন এমন বিচারব্যবস্থার একটি হালনাগাদ তালিকা সংরক্ষণ করে এবং নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতার সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ সিদ্ধান্ত প্রয়োগ করবে।
KYC/AML কর্মসূচির আওতায় সংগ্রহ করা ব্যক্তিগত তথ্য আট (8) বছর বা প্রযোজ্য আইন ও নিয়ন্ত্রক নির্দেশনা অনুযায়ী প্রয়োজন হলে তারও বেশি সময় সংরক্ষণ করা হবে। ডেটা 77kk-এর গোপনীয়তা নীতি এবং প্রাসঙ্গিক ডেটা সুরক্ষা আইনের সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে প্রক্রিয়াকৃত হয়; এতে কেবল অনুমোদিত কর্মীদের প্রবেশাধিকার থাকে এবং উপযুক্ত নিরাপত্তা ব্যবস্থার মাধ্যমে সুরক্ষিত রাখা হয়। কুকি এবং অনুরূপ প্রযুক্তি গোপনীয়তা কাঠামোর সঙ্গে সামঞ্জস্য রেখে ব্যবহৃত হয়।
গ্রাহকরা প্রযোজ্য আইন ও নীতির অধীনে তাদের ব্যক্তিগত ডেটায় প্রবেশাধিকার চাইতে, সংশোধনের অনুরোধ করতে, অথবা মুছে ফেলার আবেদন করতে পারেন। নিয়ন্ত্রক বাধ্যবাধকতা বা আইনি সংরক্ষণাদেশ পূরণের জন্য সংরক্ষণকাল বাড়ানো হতে পারে।
77kk কর্মচারী এবং ঠিকাদারদের জন্য ধারাবাহিক AML প্রশিক্ষণ প্রদান করে, যার মধ্যে অর্থ পাচারের সূচক, নিয়ন্ত্রক প্রতিবেদন প্রদানের বাধ্যবাধকতা এবং অভ্যন্তরীণ এসকেলেশন পদ্ধতি অন্তর্ভুক্ত থাকে। প্রশিক্ষণটি একটি শক্তিশালী কমপ্লায়েন্স সংস্কৃতি সমর্থন করার জন্য এবং প্রতিষ্ঠানের সর্বত্র AML নিয়ন্ত্রণের সঙ্গতিপূর্ণ বাস্তবায়ন নিশ্চিত করার জন্য পরিকল্পিত।
77kk প্রযোজ্য অর্থ‑পাচারবিরোধী আইন ও বিধিবিধান মেনে চলে। AML নিয়ন্ত্রণ এবং সন্দেহজনক কার্যকলাপ প্রতিবেদন সম্পর্কিত আইনসম্মত তদন্ত ও অনুমোদিত তথ্য অনুরোধের প্রেক্ষিতে তথ্য প্রকাশসহ, প্রতিষ্ঠানটি প্রয়োজন অনুযায়ী নিয়ন্ত্রক কর্তৃপক্ষ এবং আর্থিক গোয়েন্দা ইউনিটগুলোর সঙ্গে সহযোগিতা করে।
এই AML/KYC নীতি অবিলম্বে কার্যকর এবং আইন, বিধি, বা ব্যবসায়িক কার্যক্রমের পরিবর্তনের কারণে প্রয়োজন হলে বছরে অন্তত একবার বা তারও বেশি ঘনঘন পর্যালোচনা ও হালনাগাদ করা হবে।
AML — Anti‑Money Laundering; KYC — Know Your Customer; MLRO — Money Laundering Reporting Officer; MLCO — Money Laundering Compliance Officer; PEP — Politically Exposed Person; “Prohibited Jurisdiction” বলতে এমন যেকোনো বিচারব্যবস্থাকে বোঝায় যেখানে নিয়ন্ত্রক সীমাবদ্ধতার কারণে 77kk আইনগতভাবে গেমিং সেবা প্রদান বা বজায় রাখতে সক্ষম নয়।
